Wohngebäudeversicherung: So teuer wird eine Unterversicherung

Was bedeutet Unterversicherung in der Wohngebäudeversicherung?

Die Wohngebäudeversicherung ist für viele Immobilienbesitzer ein unerlässlicher Baustein in der Risikoabsicherung ihres Eigentums. Doch ein oft übersehener Aspekt dabei ist die Unterversicherung, welche im Schadensfall finanzielle Verluste zur Folge haben kann. Aber was bedeutet eigentlich Unterversicherung? Ganz einfach: Es handelt sich um eine Situation, in der die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Neubauwert des Gebäudes. Im Klartext heißt das, dass Ihre Versicherung im Schadensfall nicht ausreicht, um alle Kosten zu decken.

Ursachen einer Unterversicherung

Es gibt mehrere Gründe, warum eine Immobilie unterversichert sein kann. Eine der häufigsten Ursachen ist eine unzureichende Aktualisierung der Versicherungssumme. Beim Abschluss der Versicherung mag die ermittelte Summe angemessen gewesen sein, doch mit der Zeit ändern sich Baukosten oder der Wert des Gebäudes. Ohne regelmäßige Anpassungen bleibt die Versicherungssumme auf dem alten Stand.

Aber auch ungenaue Angaben beim Antrag zum Gebäudezustand oder zur Wohnfläche können zu einer Unterversicherung führen. Ebenso können Erweiterungen oder Renovierungen, die den Wert der Immobilie erhöhen, die Versicherungssumme unwirksam machen, wenn diese Anpassungen nicht gemeldet werden. Mehr dazu, wie Sie eine korrekte Versicherungssumme ermitteln können, erfahren Sie in unserer Tipps zur Auswahl der richtigen Wohngebäudeversicherung.

Die Tücke der unzureichenden Bewertung

Oft wird bei der Bewertung der versicherten Summe lediglich auf grobe Schätzungen zurückgegriffen, was ein ernstes Problem darstellen kann. Der sogenannte gleitende Neuwertfaktor, der jährlich von den Versicherern veröffentlicht wird, bleibt hierbei unberücksichtigt. Dieser Faktor berücksichtigt die Entwicklung der Baukosten und gibt somit einen realistischeren Wert wieder. Mehr Details zur Berechnung und zum Einfluss der Baukosten finden Sie in unserem Artikel Was beeinflusst die Prämie einer Wohngebäudeversicherung?.

Folgen einer Unterversicherung

Sollte es zu einem Schadensfall kommen, wirkt sich eine Unterversicherung drastisch auf die Auszahlung der Versicherung aus. Betrachten wir dies an einem Beispiel: Nehmen wir an, Ihr Gebäude hat einen tatsächlichen Wert von 500.000 Euro, und Sie haben es lediglich auf einen Wert von 400.000 Euro versichert. Das bedeutet, Sie sind zu 20 % unterversichert. Dies wirkt auf die Erstattung eines Schadens im Verhältnis zur Unterversicherung ein. Erleiden Sie einen Schaden von 100.000 Euro, zahlt die Versicherung Ihnen nur 80.000 Euro. Die Differenz müssen Sie aus eigener Tasche begleichen.

Um eine Unterversicherung zu vermeiden, sollte man sich kontinuierlich über den aktuellen Wert des Gebäudes informieren und gegebenenfalls Anpassungen der Versicherungssumme durchführen. Unser Artikel Wie oft sollte man die Wohngebäudeversicherung überprüfen? gibt Ihnen hier wichtige Hinweise.

Wie kann man eine Unterversicherung vermeiden?

Regelmäßige Überprüfung der Versicherungssumme

Eine aktuelle Bewertung Ihrer Immobilie ist essenziell, um eine angemessene Versicherungssumme zu gewährleisten. Lassen Sie in regelmäßigen Abständen den Wert Ihrer Immobilie überprüfen. So können Sie sich einen präzisen Überblick über den aktuellen Marktwert und notwendige Anpassungen der Versicherungssumme verschaffen.

Einsatz des gleitenden Neuwertfaktors

Der gleitende Neuwertfaktor dient dazu, inflationsbedingte Preisveränderungen bei Baumaterialien und Handwerkerleistungen in die Versicherungssumme einfließen zu lassen. Dies hindert eine Unterversicherung und sorgt dafür, dass Ihre Police mit steigenden Wiederaufbaukosten im Einklang steht.

Die Nutzung solcher Faktoren hilft, den Versicherungswert aktuell zu halten und Schwankungen im Baugewerbe zu berücksichtigen. Weitere Informationen hierzu finden Sie in den Grundlagen der Wohngebäudeversicherung.

Meldung von Renovierungen und Erweiterungen

Haben Sie vor, Umbauten, Anbauten oder größere Renovierungsmaßnahmen an Ihrem Haus vorzunehmen? Dann ist es wichtig, diese Veränderungen Ihrer Versicherung zu melden. Sie beeinflussen direkt den Versicherungswert Ihrer Immobilie und sollten in der Versicherungssumme berücksichtigt werden.

Expertenrat einholen

Nichts ist besser als eine maßgeschneiderte Expertenmeinung, um den idealen Schutz für Ihre Immobilie zu gewährleisten. Eine persönliche Beratung gibt Ihnen Sicherheit und hilft, kostspielige Fehleinschätzungen zu vermeiden. Bei uns können Sie kostenlose Beratungen anfordern, um sicherzustellen, dass Ihre Wohngebäudeversicherung alle Aspekte Ihres Gebäudes abdeckt.

Fazit

Unterversicherung ist ein Risiko, das leicht vermieden werden kann, wenn man die richtigen Maßnahmen trifft. Regelmäßige Überprüfungen, der Einsatz des gleitenden Neuwertfaktors und die Meldung von Gebäudeveränderungen sind entscheidende Schritte, um Ihre Immobilie optimal abzusichern. Denken Sie daran: Eine Unterversicherung ist ein vermeidbares Risiko. Kontaktieren Sie unsere Experten für eine kostenlose Beratung, die Ihnen hilft, den optimalen Versicherungsschutz für Ihr Gebäude sicherzustellen.

FAQs zur Unterversicherung bei Wohngebäudeversicherungen

• Was ist eine Unterversicherung?
  Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert der versicherten Immobilie, sodass im Schadensfall nicht alle Kosten gedeckt werden.
• Wie kann ich eine Unterversicherung vermeiden?
  Eine regelmäßige Überprüfung der Versicherungssumme, Verwendung des gleitenden Neuwertfaktors und das Melden von Renovierungen oder Erweiterungen sind wichtige Schritte im Vermeidungsprozess.
• Was passiert bei einer Unterversicherung im Schadensfall?
  Im Falle einer Unterversicherung zahlt die Versicherung nur anteilig und Sie müssen selbst für den Teil des Schadens aufkommen, der nicht abgesichert ist.